Kredyt na Bank

Kredyt w banku - porady, informacje

Autor: Milena Pasikonik

Jak karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Wielu Polaków korzysta z kart kredytowych. Jest to ciekawa alternatywa dla kredytu, jednak wiąże się z pewnymi ograniczeniami i nieco innymi warunkami. Często mylona jest z debetową – to jednak nie to samo. Karta kredytowa to, mówiąc w skrócie, pewna forma kredytu. Co jednak, jeśli chcemy zaciągnąć większe zobowiązanie, a posiadamy już jedno – „kartowe”? I jak wpłynie ono na zdolność kredytową?

Karta kredytowa a kredyt

Produktów kredytowych jest na rynku bardzo wiele. Sporym zainteresowaniem cieszą się na przykład kredyty gotówkowe, które charakteryzują się stosunkowo niewielkim stopniem skomplikowania przy ich przyznawaniu, jednak posiadają dość wysokie oprocentowanie. Alternatywą dla kredytów jest karta kredytowa, która pozwala na płatności środkami banku. Działanie karty kredytowej polega na tym, że określony przez banki limit (działający na takiej samej zasadzie, na jakiej przyznawana jest kwota kredytu) można wydawać dowolnie, podczas różnego rodzaju zakupów konsumenckich. Po określonym w umowie banku okresie bezodsetkowym (w czasie którego masz często szansę oddać bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyłeś), następuje czas spłaty, podczas którego oddajesz placówce oprocentowaną kwotę. Warto zwrócić na to uwagę już przed wyborem produktu. Najkorzystniejszą kartę kredytową można wybrać z rankingiem https://zgarnijpremie.pl/ranking-kart-kredytowych, dzięki niemu znajdziesz ofertę z korzystnymi warunkami, ale także zyskasz szansę na dodatkową premię pieniężną. Warto też wspomnieć, że jest dobry rozwiązaniem, kiedy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na bieżące wydatki – jednorazowy przelew w dużej kwocie może być problematyczny.

Czy posiadanie karty kredytowej wpływa na zdolność kredytową?

Wiele osób posiadających kartę kredytową zadaje sobie pytanie, jak taka forma finansowania wpływa na zdolność kredytową w przypadku chęci wnioskowania o typowy kredyt w banku – hipoteczny czy gotówkowy. Odpowiedź paradoksalnie nie jest jednoznaczna, choć w ogólnym rozrachunku posiadanie aktywnej karty kredytowej raczej zdolność kredytową obniża. Zobowiązanie, które spłacamy regularnie w ramach korzystania z karty, po pierwsze zmniejsza naszą finansową płynność (mamy większe koszty życia), a po drugie w bazie BIK widnieje niespłacona (jeszcze) pożyczka.

Z drugiej jednak strony, wywiązując się w terminie ze zobowiązania i zamykając kartę kredytową przed wzięciem kredytu, podwyższamy naszą zdolność kredytową. Warunkiem jest jednak zrezygnowanie z karty i wejście w nowe zobowiązanie już „na czysto”.

Ranking kart kredytowych – jak wybrać najlepszą kartę kredytową?

Aby uniknąć sytuacji związanych z dużym obciążeniem naszego rachunku, ewentualnymi odsetkami i kosztami, które mogłyby spowodować nasze opóźnienia w spłacie i obniżyć zdolność kredytową, warto mądrze wybrać kartę kredytową. Wiele banków oferuje takie produkty z dłuższym okresem bezodsetkowym i niższym oprocentowaniem. Pozwala to na szybsze spłacenie karty kredytowej. Warto brać także pod uwagę premie, które możemy dostać za skorzystanie z oferty danego banku. Ciekawą propozycję przedstawia Citibank World (okres bezodsetkowy 56 dni, RRSO 12,59 procent, premia 400 złotych), Citibank BP (okres bezodsetkowy 56 dni, RRSO 9,92 procent, 720 złotych zwrotu na paliwo), czy Citi Simplicity (56 dni, RRSO 13,8 procent, 300 złotych do biedronki). Aby znaleźć najbardziej atrakcyjną ofertę, należy śledzić na bieżąco różne rankingi kart kredytowych.

Jak zwiększyć zdolność kredytową mając kartę kredytową?

Jeśli masz kartę kredytową, Twoja zdolność kredytowa automatycznie jest obniżona. Na zdolność kredytową wpływa sporo czynników, warto jednak mieć świadomość, że spłacone w terminie pożyczki są jednym z nich. Wiele osób chcąc poprawić swoją zdolność kredytową, bierze pożyczki, które szybko spłaca, dając tym samym dowód swojej rzetelności. Ponieważ karta kredytowa również jest produktem kredytowym, obowiązuje tutaj taka sama zasada. Jeśli kartę kredytową spłacimy w terminie, może to zwiększyć naszą zdolność kredytową. Dlatego też ważne jest, aby wybrać kartę kredytową, która nie będzie generować problemów i pozwoli nam szybko spłacić zobowiązania. W przypadku starania się o kredyt zawsze należy jednak pamiętać o tym, aby taką kartę zamknąć, zanim złożymy w banku wniosek.

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy w swoim banku?

Wielu z nas potrzebuje w pewnym momencie swojego życia dodatkowej gotówki. Zrobienie remontu, kupno samochodu czy też wymarzona podróż, to plany, które niejednokrotnie wymagają wzięcia kredytu. Jak najkorzystniej wziąć kredyt gotówkowy? Wiele źródeł wskazuje, że warto to zrobić w banku, z którego usług już korzystano. Poniżej przedstawiamy dlaczego.

Czy łatwo jest dostać kredyt gotówkowy?

Wśród różnych form pożyczek, kredyt gotówkowy jest jednym z najłatwiejszych do uzyskania. Jednocześnie, jest on droższy niż na przykład kredyt hipoteczny, wciąż jednak tańszy niż pożyczka. Dlatego też przed jego wyborem warto przejrzeć wszystkie dostępne opcje i przeliczyć właściwe koszty kredytu. Kredyt gotówkowy z bankier.pl to rozwiązanie dla osób, które szukają najkorzystniejszych opcji. Dzięki rankingom sprawdzisz, jakie konkretnie prowizje, oprocentowanie i koszty dodatkowe musisz wliczyć do kredytu.

Aby wnioskować o kredyt gotówkowy, będziesz potrzebował kilku dokumentów, jednak sama decyzja odnośnie przyznania kredytu jest dużo szybsza, niż w przypadku innych kredytów.

Kredyt gotówkowy w swoim banku — zalety

Łatwość decyzji i względna szybkość procedur kredytowych wynika również z posiadania konta w tym samym banku, w którym wnioskujesz o kredyt. W takim przypadku dużo łatwiej będzie bankowi zweryfikować Twoją historię kredytową i oszacować wiarygodność. Jeśli na Twój rachunek wpływa co miesiąc wypłata z pracy, być może nie będzie potrzebne zaświadczenie o zarobkach. Jako stały klient banku możesz dodatkowo liczyć na dużo korzystniejsze warunki (na przykład darmowe ubezpieczenie, czy też lepsze rozłożenie rat), a także dostosowanie oferty kredytu do Twoich możliwości. Wzięcie kredytu we własnym banku to także dużo szybsza decyzja i w efekcie realizacja wniosku.

Jak wziąć kredyt gotówkowy w swoim banku?

Jeśli bierzesz kredyt gotówkowy w swoim banku, masz dwie możliwości wnioskowania o pożyczkę. Możesz to zrobić online oraz w placówce banku. Plusem wnioskowania o kredyt w swoim banku jest to, że jeśli bierzesz kredyt gotówkowy online, możesz to zrobić bez zbędnych formalności. Ponieważ bank ma dostęp do Twojej historii rachunku, widzie ile wydajesz oraz jakie są Twoje wpływy na konto, więc w przypadku wnioskowania online często nie będziesz musiał dostarczać skanu zaświadczenia o dochodach z pracy. Wniosek weryfikowany jest nawet w kilka minut i po akceptacji umowy i pozytywnej decyzji banku, pieniądze są na Twoim koncie.
Inną drogą jest wnioskowanie o kredyt w placówce banku. To rozwiązanie ma taki plus, że możesz wszystkie swoje wątpliwości rozwiązać podczas rozmowy z konsultantem, dodatkowo nie musisz czekać na kuriera, który prześle umowę, a po podpisaniu dokumentów w placówce wiesz już, kiedy pieniądze będą na Twoim koncie.

Kredyt gotówkowy — koszty

Kredyt gotówkowy to różnego rodzaju koszty. Część z nich możemy wychwycić od razu, część „ukryta” jest w dodatkowych produktach, jak ubezpieczenie, czy też prowizja. Podstawową kwestią jest oprocentowanie zmienne lub stałe, które przekłada się na ogólną kwotę odsetek. Oprocentowanie zmienne określa stawka WIBOR, zależna między innymi od wysokości stóp procentowych, oraz marża samego banku. Ta część składowa kredytu jest jednak określona odgórnie i banki nie mogą przekraczać narzuconego przez Narodowy Bank Polski progu.

Oprócz oprocentowania, na koszt kredytu gotówkowego składa się także prowizja banku, która to zależy od wartości samego kredytu. Zazwyczaj im wyższa kwota kredytu, tym prowizja jest niższa.

Nieobowiązkowo bank może dołożyć do opłat również ubezpieczenie (często banki wymagają jednak zakupu tego produktu, zwłaszcza jeśli nasze przychody są niskie), oraz dodatkowe opłaty, takie jak na przykład opłata za rozpatrzenie wniosku.

Wzięcie kredytu w swoim banku może jednak znacząco część tych kosztów obniżyć – jeśli jesteś wieloletnim klientem, bank może zejść na przykład z marży, lub zaproponować darmowe ubezpieczenie kredytu.