Kredyt na Bank

Kredyt w banku - porady, informacje

Autor: Piotr Szary (page 1 of 16)

Jak wpłynąć na swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa oceniana jest za każdym razem, kiedy chcemy wziąć kredyt w banku. Wskazuje ona, na jaką kwotę możemy sobie pozwolić w obecnej sytuacji finansowej. Banki weryfikują klientów i dokonują ocen, czy dany wnioskodawca będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie. W jaki sposób można poprawić swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa – co to jest?

Zdolność kredytowa to ocena wiarygodności finansowej. Pozwala ona ustalić, jaką miesięcznie kwotę będzie mógł spłacać wnioskujący o kredyt, a co za tym idzie, jaka będzie maksymalna kwota tego zobowiązania. Zdolność kredytowa to analiza ilościowa i jakościowa. Pierwsza bierze pod uwagę sytuację finansową, czyli dochody klienta. Druga ocenia wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, rodzaj zatrudnienia, zajmowane stanowisko i staż pracy, wykształcenie, status majątkowy, historię kredytową oraz ryzyko kredytowe.

Jak wyliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową warto samodzielnie wyliczyć jeszcze przed złożeniem wniosku w banku. Jak to zrobić? Najlepiej za pomocą narzędzi dostępnych w internecie. Zdolność kredytową możesz obliczyć dzięki kalkulatorom, o których napisano na GetKredyt.pl, to łatwy sposób na poznanie maksymalnej kwoty, o którą można wnioskować. Wystarczy podać informacje na temat miesięcznego dochodu, kosztów życia, wat innych zobowiązań, limitach na kartach czy liczby osób w gospodarstwie domowym. Po chwili okaże się, na jaki kredyt można sobie pozwolić w aktualnej sytuacji finansowej. Niektóre kalkulatory wskażą też oferty banków, które będą dopasowane do możliwości danej osoby.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jest wiele sposobów na to, jak wpłynąć na zdolność kredytową. Im będzie ona lepsza, tym większe szanse na przyznanie kredytu. Na początku warto uregulować swoje zobowiązania. Jeśli jest ich kilka, należy rozważyć kredyt konsolidacyjny. Niższa rata jednego kredytu będzie lepsza niż kilka pochodzących z różnych zobowiązań. Dobrze też zrezygnować z kart kredytowych czy rachunków z limitami. Im mniej kosztów, tym lepiej.

Znaczenie dla banku ma rodzaj umowy, na podstawie której się pracuje. Idealną sytuacją jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Tacy klienci są bardziej wiarygodni, ich źródło dochodów jest stałe. Nie oznacza to, że osoby, które pracują na podstawie umów cywilnoprawnych, są bez szans na kredyt. Nie jest tak, ale ich zdolność kredytowa może być nieco niższa.

Starając się o kredyt hipoteczny, warto rozważyć zaciągnięcie go ze współkredytobiorcą. To w znaczny sposób poprawia zdolność kredytową. Bank ponosi mniejsze ryzyko, jeśli jeden z kredytobiorców znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej, wówczas druga osoba zabezpiecza kredyt swoimi dochodami. Kredyt we dwoje daje też możliwość starania się o wyższą kwotę zobowiązania.

Przy kredycie hipotecznym zdolność kredytową może poprawić wysoki wkład własny. Chociaż banki przeważnie wymagają 20% wartości nieruchomości, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby wpłacić więcej. Wyższy wkład to pozytywny sygnał dla banku, ale też niższe raty zobowiązania.

Masz dług za niespłacone kredyty, pożyczki? Czego możesz się spodziewać?

Nigdy nie można być pewnym, że przez cały okres kredytowania, w domowym budżecie będą środki na spłatę zobowiązań. Pojawić mogą się problemy z pracą, ze zdrowiem itp., które uniemożliwią osiąganie stałych dochodów. W konsekwencji dojść może do niespłacania kredytów i pożyczek, co niestety wiąże się z przykrymi skutkami. Czego się spodziewać, kiedy przestaje się spłacać zobowiązania?

Co grozi za niespłacanie kredytów i pożyczek?

Postępowanie komornicze, na które musisz być gotowy, kiedy nie spłacasz zobowiązań (po szczegóły sięgnij na uwagafinanse.pl) to tylko jedna z opcji, którą wdrożyć mogą banki i firmy pożyczkowe. Oprócz tego możesz zostać wpisany do rejestrów dłużników, co skutecznie utrudni późniejsze uzyskanie kredytu. Jeśli bank nic nie wskóra samodzielnie, może jeszcze zwrócić się do firmy windykacyjnej, która rozpocznie odzyskiwanie długu. Przyjrzyjmy się bliżej tym konsekwencjom.

Kontakt z bankiem

Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić kolejnej raty kredytu, skontaktuj się z bankiem, zanim on zrobi to za ciebie. Być może da się skorzystać z rozwiązania, które zapobiegnie wpadnięciu w długi. Wśród nich wymienia się wakacje kredytowe, zamianę starego kredytu na nowy, ale na innych warunkach, wydłużenie okresu kredytowania, przez co zmniejszy się rata. Można też zdecydować się na konsolidację kilku zobowiązań, by uzyskać jeden kredyt, ale taki, który będzie możliwy do spłaty w aktualnej sytuacji finansowej.

Jeśli kredytobiorca nie skorzysta z proponowanych przez bank rozwiązań, nie chce się dogadać z jego przedstawicielem, nie odpowiada na kontakt ze strony instytucji, wówczas możliwe jest rozwiązanie umowy kredytowej. Wtedy klient będzie musiał spłacić jednorazowo pozostałe zobowiązanie w określonym terminie. Jeśli to też nie pomoże, bank może skorzystać z pomocy firmy windykacyjnej.

Windykacja

Windykatorzy będą próbowali skontaktować się z dłużnikiem, by ustalić dogodny harmonogram spłaty rat. Warto potraktować poważnie ich telefony lub wizyty, lepiej dogadać się z windykatorami, zanim do gry wkroczy komornik. Firmy windykacyjne mogą rozłożyć dług w taki sposób, żeby faktycznie w obecnej sytuacji finansowej możliwe było ich spłacanie. Jeśli mimo to, kredytobiorca będzie się ukrywał i uciekał od odpowiedzialności, firma windykacyjna, tak samo jak bank, może skierować sprawę do sądu celem odzyskania należności.

Postępowanie komornicze

Ostatnim krokiem jest postępowanie komornicze. Funkcjonariusz publiczny po otrzymaniu stosownego nakazu sądu, może zacząć ściąganie należności. W pierwszej kolejności zajmowane jest wynagrodzenie. Komornik ma także prawo do pobrania należności z emerytury i renty. Są oczywiście kwoty wolne od zajęcia, dłużnik nie zostaje pozbawiony środków do życia. Nie zmienia to jednak faktu, że przez długi, zajęte może też zostać konto bankowe oraz pozostały majątek, czyli nieruchomości, samochody i inne cenne przedmioty. Lepiej więc dogadać się z samym bankiem, zanim zaczną się poważne kłopoty.

Jak kupić mieszkanie bez wkładu własnego?

Kredyty hipoteczne to zobowiązania zaciągane często nawet na 35 lat. Dotyczą one ogromnych sum, często jest to nawet kilkaset tysięcy złotych. Zgodnie w Rekomendacją S, wnioskujący o taki kredyt muszą wpłacić również wkład własny będący pewną formą zabezpieczenia. Ma on wynosić około 20% wartości kredytu, jednak są od tego pewne odstępstwa. Jak więc kupić mieszkanie bez wkładu własnego?
Czytaj dalej

Marża banku – co to jest? Jak wpływa na oprocentowanie kredytu?

Kredyty bankowe to produkty finansowe, na które składa się wiele kosztów. Wśród nich wymienia się właśnie marżę, która jest częścią rocznego oprocentowania kredytu. Oprócz kapitału należy spłacić również oprocentowanie, prowizję, koszty dodatkowe w postaci np. ubezpieczenia. Czym więc jest marża banku?
Czytaj dalej

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, który jest stosunkowo łatwy do otrzymania, przynajmniej w porównaniu do np. kredytów hipotecznych. Wymagania co do niego ograniczone są do minimum. W zależności od banku, kwoty i okresu kredytowania, pieniądze można otrzymać nawet tego samego dnia. Jakie więc warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?
Czytaj dalej

« Starsze posty